Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Lợi ích và các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm bảo hiểm có sự “đầu tư sinh lời”. Để biết thêm thông tin về loại bảo hiểm này, quý khách cần đọc trang bị những kiến thức sau đây trước khi có quyết định mua hay không.

Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo vệ tài chính trước rủi ro và có yếu tố đầu tư để gia tăng tích lũy tài sản. Trong đó, phí đóng được chia thành 2 phần riêng biệt bao gồm bảo hiểm và đầu tư. Dựa trên đặc điểm trên mà khách hàng có quyền lựa chọn sẽ tập trung vào một trong hai phần vừa đề cập, tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân.  

Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư

Điểm đặc biệt của sản phẩm này nằm ở tính linh hoạt và tiềm năng sinh lời hấp dẫn:

1. Quyền tự chủ trong đầu tư:

• Khách hàng được trao quyền tự do lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính.
• Danh mục quỹ đa dạng, từ bảo thủ đến mạo hiểm, đáp ứng mọi nhu cầu đầu tư.

2. Lợi nhuận hấp dẫn:

• Giá trị tài khoản bảo hiểm liên kết với biến động thị trường, mang đến cơ hội sinh lời vượt trội so với lãi suất tiết kiệm thông thường.
• Lợi nhuận thu được tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro của quỹ đầu tư đã chọn.

3. Bảo vệ toàn diện:

• Song song với lợi ích đầu tư, khách hàng còn được bảo vệ trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong…
• Mức độ bảo vệ linh hoạt, phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân.

Những lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

• Minh bạch – An tâm đầu tư:

Bảo hiểm mang đến sự minh bạch cao khi tách biệt rõ ràng chi phí và lợi nhuận từ hai phần bảo vệ và đầu tư. Nhờ vậy, khách hàng có thể dễ dàng nắm bắt được thông tin tài chính, đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt và an tâm theo đuổi mục tiêu tài chính của bản thân.

• Linh hoạt – Dễ dàng điều chỉnh:

Khách hàng có quyền linh hoạt điều chỉnh giá trị đầu tư và các khoản phí liên quan đến quyền lợi bảo hiểm theo nhu cầu và khả năng tài chính. Điều này giúp khách hàng chủ động quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, phù hợp với từng giai đoạn trong cuộc sống.

• Kiểm soát rủi ro – Bảo vệ tối ưu:

Bảo hiểm liên kết đầu tư mang đến nhiều lựa chọn quỹ đầu tư đa dạng với mức độ rủi ro khác nhau, giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn quỹ phù hợp với khẩu vị rủi ro và khả năng tài chính của bản thân. Nhờ vậy, khách hàng có thể tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư và kiểm soát rủi ro hiệu quả.

• Tăng thu nhập – Tạo dựng tương lai vững vàng:

Bên cạnh khả năng bảo vệ, bảo hiểm còn mang đến tiềm năng sinh lời hấp dẫn, giúp khách hàng gia tăng tài sản một cách bền vững. Lợi nhuận đầu tư được tích lũy theo thời gian, tạo nguồn thu nhập thụ động cho khách hàng, góp phần kiến tạo tương lai tài chính vững vàng và thịnh vượng.

Lưu ý:

• Hiểu rõ bản chất đầu tư: Bảo hiểm liên kết đầu tư không chỉ là sản phẩm bảo vệ mà còn là kênh đầu tư tiềm năng. Do đó, khách hàng cần trang bị kiến thức tài chính và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia.
• Lựa chọn nhà cung cấp uy tín: Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, có năng lực tài chính mạnh và đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp để được hỗ trợ tốt nhất.

Những sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư hiện nay

Hiện nay, thị trường có hai sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư phổ biến là Bảo hiểm liên kết đơn vị và Bảo hiểm liên kết chung. Tuy có một số điểm tương đồng, hai sản phẩm này cũng có những điểm khác biệt riêng, cần được phân biệt rõ ràng để quý khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

Điểm tương đồng:

• Cơ cấu phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm được tách biệt thành hai phần: phí bảo vệ và phí đầu tư. Người tham gia có quyền lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính.
• Quyền lợi: Bao gồm quyền lợi bảo vệ (bồi thường rủi ro, thanh toán khi xảy ra sự kiện bảo hiểm) và quyền lợi đầu tư (nhận lãi nhuận từ kết quả đầu tư).
• Các khoản phí: Bao gồm phí bảo hiểm cơ bản, phí bảo hiểm bổ trợ và phí bảo hiểm đóng thêm.

Điểm khác biệt:

 

Đặc điểm	Bảo hiểm liên kết đơn vị	Bảo hiểm liên kết chung
Quỹ đầu tư	Đa dạng quỹ liên kết đơn vị với mức lãi suất cam kết biến động theo hiệu quả hoạt động của quỹ.	Quỹ liên kết chung duy nhất, mức lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng không thấp hơn mức tối thiểu theo quy định của pháp luật.
Lợi nhuận	Cao hơn nếu kết quả đầu tư tốt, nhưng tiềm ẩn rủi ro thua lỗ.	Thấp hơn so với Bảo hiểm liên kết đơn vị nhưng rủi ro thấp hơn.
Tính minh bạch	Khách hàng có thể theo dõi trực tiếp hiệu quả đầu tư của từng đơn vị quỹ.	Khách hàng khó theo dõi hiệu quả đầu tư của Quỹ liên kết chung do tính chất chung của quỹ.

Sự khác nhau giữa bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm truyền thống

 

Đặc điểm	Bảo hiểm quyền thống	Bảo hiểm liên kết đầu tư
Quyền lợi	Bảo vệ tài chính trước rủi ro như đau ốm, thương tật,.. Đáo hạn. Bảo tức đối với hợp đồng có chia lãi.	Bảo hiểm rủi ro như đau ốm, thương tật,… Có tính đầu tư (có lợi nhuận hoặc rủi ro). Kết thúc hợp đồng có tối đa toàn bộ giá trị Quỹ hợp đồng.
Phí bảo hiểm	Cố định.	Có sự tách riêng giữa bảo vệ và đầu tư.
Đối tượng lựa chọn hình thức đầu tư	Cố định về hình thức đầu tư và đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.	Khách hàng tự lựa chọn quỹ đầu tư.

 

Có nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư hay không?

Những lý do chính khiến bảo hiểm liên kết đầu tư trở thành lựa chọn sáng giá cho nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản lâu dài:

• Bảo vệ toàn diện và gia tăng tài sản hiệu quả:

Bảo hiểm liên kết đầu tư đáp ứng nhu cầu bảo vệ trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong, mang đến sự an tâm cho bản thân và gia đình. Song song với đó, sản phẩm còn giúp quý khách gia tăng tài sản thông qua việc đầu tư vào các quỹ liên kết đa dạng, tiềm năng sinh lời hấp dẫn.

• Nắm quyền chủ động trong kế hoạch đầu tư:

Quý khách có quyền tự do lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với khả năng rủi ro và mục tiêu tài chính, từ đó chủ động trong việc quản lý và gia tăng tài sản của bản thân. Ngoài ra, khả năng linh hoạt điều chỉnh mức phí bảo hiểm và giá trị đầu tư giúp quý khách dễ dàng thích ứng với những thay đổi trong tình hình tài chính cá nhân.

• Quá trình đầu tư minh bạch và rõ ràng:

Toàn bộ thông tin về phí bảo hiểm, quyền lợi bảo vệ, hiệu quả đầu tư của từng quỹ liên kết đều được công khai minh bạch, giúp quý khách dễ dàng nắm bắt và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt. Do đó, 1uý khách có thể theo dõi trực tiếp hiệu quả đầu tư của tài khoản bảo hiểm qua hệ thống online hoặc báo cáo định kỳ từ công ty bảo hiểm.

• Phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng:

Bảo hiểm liên kết đầu tư được thiết kế với nhiều mức phí và quyền lợi đa dạng, phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng, đặc biệt là người trẻ tuổi có nhu cầu tích lũy tài chính cho các mục tiêu tương lai.

Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm

Để đảm bảo quyền lợi và đưa ra quyết định sáng suốt, quý khách cần lưu ý một số điểm quan trọng sau đây:

• Mục đích tham gia:

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, phù hợp với những cá nhân có nhu cầu bảo vệ lâu dài và mong muốn gia tăng tài sản trong tương lai. Do đặc điểm đầu tư vào quỹ liên kết, lợi nhuận của sản phẩm không được đảm bảo và có thể biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ. Do đó, quý khách cần xác định rõ mục tiêu tham gia và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định.

• Khả năng chấp nhận rủi ro:

Khác với bảo hiểm truyền thống, lợi nhuận của nó phụ thuộc vào biến động thị trường. Vì vậy, quý khách cần có khả năng chấp nhận rủi ro nhất định khi tham gia sản phẩm này. Ngoài ra, bạn nên dành thời gian tìm hiểu về các quỹ liên kết, khẩu vị rủi ro của bản thân và cân nhắc kỹ lưỡng mức độ phù hợp trước khi lựa chọn.

• Tham khảo ý kiến chuyên gia:

Do tính chất phức tạp của sản phẩm, quý khách nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc tư vấn viên bảo hiểm uy tín trước khi tham gia. Các chuyên gia sẽ hỗ trợ quý khách hiểu rõ về sản phẩm, đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro và lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính.

• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm:

Hợp đồng bảo hiểm là văn bản pháp lý quan trọng, quy định quyền lợi, nghĩa vụ và điều khoản tham gia của quý khách. Vì vậy, bạn nên dành thời gian đọc kỹ hợp đồng, đảm bảo hiểu rõ tất cả các điều khoản trước khi ký kết.

• Theo dõi hiệu quả đầu tư:

Sau khi tham gia, quý khách cần theo dõi hiệu quả đầu tư của tài khoản bảo hiểm định kỳ. Hãy liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc tư vấn viên để được hỗ trợ giải đáp thắc mắc và điều chỉnh kế hoạch đầu tư phù hợp khi cần thiết.

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sự kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và đầu tư, mang đến giải pháp tài chính toàn diện và tối ưu cho quý khách hàng. Tham gia bảo hiểm này giúp quý khách an tâm bảo vệ bản thân và gia đình, đồng thời gia tăng tài sản hiệu quả để hiện thực hóa những mục tiêu tài chính trong tương lai.