Thẻ tín dụng ngân hàng hàng là một công cụ chi tiêu được nhiều khách hàng sử dụng bởi tính năng tiêu trước trả sau cùng với ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng. Những để sử dụng loại thẻ này hiệu quả và tránh phát sinh chi phí, bạn cần tìm hiểu những thông tin sau đây.
Nội dung chính
Thẻ tín dụng ngân hàng là gì? Các dòng/loại thẻ tín dụng được phát hành tại Việt Nam
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn thanh toán, mua sắm trong hạn mức nhất định do ngân hàng quy định. Bạn sử dụng tiền của ngân hàng và có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ số tiền đã chi tiêu cùng lãi suất (nếu phát sinh) theo quy định.
Khi đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý:
- Hạn mức thẻ: Số tiền tối đa bạn được chi tiêu trong thẻ, phụ thuộc vào khả năng tài chính của bạn. Vì vậy, bạn nên chọn hạn mức phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán để tránh tình trạng quá tải tài chính.
- Bảng sao kê thẻ: Là nơi thể hiện chi tiết các giao dịch, số dư nợ và hạn thanh toán. Do đó, bạn cần kiểm tra kỹ sao kê mỗi tháng để theo dõi tình hình tài chính và phát hiện sai sót (nếu có).
- Thanh toán tối thiểu: Số tiền tối thiểu bạn phải thanh toán để không bị phạt và ảnh hưởng điểm tín dụng. Thế nên, hãy thanh toán đầy đủ dư nợ mỗi tháng để tránh phát sinh lãi suất cao.
- Lãi suất thẻ: Mức lãi suất áp dụng cho số dư nợ sau khi hết thời gian miễn lãi. Do đó, bạn cần lựa chọn thẻ có lãi suất cạnh tranh để tiết kiệm chi phí.
Thanh toán bằng thẻ tín dụng ngân hàng (Nguồn: bachhoaxanh.com)
Những tính năng khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng
- Thanh toán linh hoạt:
Chức năng thanh toán chậm cho phép bạn thực hiện giao dịch ngay cả khi không đủ số dư trong tài khoản. Bên cạnh chức năng thanh toán chậm, tính năng tạm ứng một khoản tiền từ ngân hàng cũng giúp bạn giải quyết nhu cầu chi tiêu trước khi có thu nhập. Ngoài ra, thanh toán được trong vòng 45 – 60 ngày (tùy quy định của từng ngân hàng), mang lại sự linh hoạt trong quản lý tài chính.
- Rút tiền mặt tiện lợi:
Cũng giống các dòng thẻ ATM khác, bạn sẽ D=dễ dàng rút tiền mặt tại các cây ATM bằng thẻ tín dụng. Trong đó, số tiền rút tối đa tương đương hạn mức thẻ, đáp ứng nhu cầu chi tiêu đa dạng.
- Trả góp lãi suất 0%:
Hoạt động mua sắm thường xuyên diễn ra thì nếu sử dụng thẻ tín dụng sẽ được thanh toán trả góp với lãi suất 0% tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử đối tác. Ngoài ra, chia nhỏ các khoản thanh toán giúp giảm bớt áp lực tài chính, giúp bạn dễ dàng sở hữu những món đồ mong muốn.
Những lợi ích của thẻ tín dụng mang lại
- Thanh toán tiện lợi: Dễ dàng thanh toán mọi lúc, mọi nơi, kể cả trong và ngoài nước bằng thẻ tín dụng. Hơn nữa, bạn có thể thanh toán trực tiếp hoặc trực tuyến cho hàng hóa, dịch vụ một cách nhanh chóng và tiện lợi. Nhờ đó, giảm thiểu việc mang theo tiền mặt, đảm bảo an toàn cho giao dịch.
- Linh hoạt trong chi tiêu: Bạn sẽ chi tiêu mà không cần lo ngại về số dư tài khoản ngân hàng trong thời điểm hiện tại, đặc biệt ở các khoản chi lớn như mua sắm điện tử, du lịch,… mà không cần phải thanh toán ngay lập tức. Từ đó, tăng khả năng đáp ứng nhu cầu chi tiêu bất ngờ một cách hiệu quả.
- Quản lý tài chính dễ dàng: Nhận báo cáo giao dịch định kỳ từ ngân hàng, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu. Trong đó, sẽ có sự phân loại các khoản chi tiêu theo danh mục, lập kế hoạch tài chính hiệu quả hơn. Từ đó, bạn sẽ tránh được tình trạng chi tiêu quá mức, đảm bảo an toàn tài chính.
- An toàn và bảo mật: Nhờ công nghệ chip bảo mật tiên tiến giúp bảo vệ giao dịch, chống gian lận. Song song đó, tính năng khóa thẻ khi nghi ngờ bị mất cắp, đảm bảo an toàn cho tài khoản.Ngoài ra, một số thẻ có bảo hiểm thẻ hỗ trợ trong trường hợp mất mát hoặc bị đánh cắp thẻ.
- Ưu đãi hấp dẫn: Bạn sẽ nhận được hoàn tiền khi thanh toán hóa đơn, mua sắm tại các cửa hàng đối tác. Bên canh đó, tích lũy điểm thưởng đổi quà tặng, du lịch, ưu đãi dịch vụ thường xuyên được các ngân hàng tung ra. Khi thanh toán tại các nhà hàng, khách sạn, khu vui chơi giải trí sẽ được nhiều ưu đãi giảm giá. Một số dòng thẻ VIP còn miễn phí bảo hiểm du lịch, tai nạn, hỗ trợ y tế.
Những trường hợp nào không nên dùng thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng mang lại vô vàn lợi ích dành cho khách hàng. Tuy nhiên, vẫn có những trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng, bởi chúng có thể trở thành con dao hai lưỡi khiến bạn mất kiểm soát chi tiêu hoặc dính đến các vụ liên quan pháp luật.
- Rút tiền mặt: Nếu như thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sẽ dẫn đến gánh nặng tài chính cho bạn bởi lãi suất cao. Do đó, bạn nên hạn chế tối đa việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Chỉ sử dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.
- Giao dịch lớn: Lãi suất “tạm vay” tiền từ thẻ tín dụng thường cao hơn so với các khoản vay cá nhân. Vì vậy, bạn nên ưu tiên sử dụng các sản phẩm vay khác như vay cá nhân, vay thế chấp… cho các giao dịch lớn để tiết kiệm chi phí.
Lời khuyên hữu ích dành cho bạn:
|
Trên đây là các thông tin liên quan về thẻ tín dụng ngân hàng. Sử dụng đúng và đủ loại thẻ này giúp bạn có cách chi tiêu thông minh và quản lý tài chính hiệu quả.
